Vermogen is een woord dat je vaak hoort, maar waarover veel mensen eigenlijk weinig weten. Wat betekent het precies? Hoe bouw je het op? En waarom hebben sommige mensen veel meer dan anderen? Het antwoord is niet altijd simpel, maar het is wel te begrijpen. In dit stuk lees je alles wat je moet weten over financiële welvaart: van de basis tot de slimme keuzes die mensen maken om hun geld te laten groeien.
Wat je bezit min wat je schuldig bent
Je kapitaal is eigenlijk heel simpel te berekenen: tel alles op wat je hebt, zoals spaargeld, een huis, aandelen of een auto, en trek daar al je schulden van af. Wat overblijft is jouw nettovermogen. Iemand met een huis van drie ton en een hypotheek van twee ton heeft dus een netto bezit van één ton. Dat klinkt logisch, maar veel mensen denken dat rijkdom alleen gaat over hoeveel geld je verdient. Dat klopt niet. Een hoog salaris zegt weinig als je ook veel uitgeeft. De echte vraag is: wat blijft er over? Dat verschil bepaalt op den duur hoe groot je financiële buffer groeit.
Hoe mensen hun rijkdom opbouwen
Niet iedereen begint op dezelfde plek. Sommige mensen erven geld van familie, anderen bouwen het zelf op via hun werk of een bedrijf. Neem iemand als de oud-wielrenner Michael Boogerd. Hij verdiende tijdens zijn sportcarrière een flink bedrag aan prijzengeld en sponsorcontracten. Na zijn actieve tijd bleef hij actief in de sportwereld als commentator en ambassadeur, wat zijn inkomsten op peil hield. Kenners schatten zijn totale bezit op zo’n 2,5 miljoen euro. Dat is een mooi voorbeeld van hoe je naam en kennis ook na je eigenlijke carrière geld kunnen blijven opleveren. Maar ook gewone mensen bouwen jaar na jaar vermogen op door te sparen, te beleggen of een eigen woning te kopen.
Beleggen als manier om geld te laten groeien
Sparen op een bankrekening levert al jaren bijna niets op. De rente is laag en de inflatie vreet langzaam aan je koopkracht. Daardoor kijken steeds meer mensen naar beleggen als manier om hun bezittingen te laten groeien. Bij beleggen koop je aandelen, fondsen of vastgoed in de hoop dat de waarde stijgt. Dat brengt risico mee, maar over een lange periode hebben aandelen historisch gezien altijd meer opgeleverd dan een spaarrekening. De meeste financiële adviseurs raden aan om pas te gaan beleggen als je een goede buffer achter de hand hebt. Zorg dus eerst dat je een paar maanden aan vaste lasten op je rekening hebt staan voordat je geld in aandelen stopt.
Belasting over wat je hebt opgebouwd
In Nederland betaal je ook belasting over je opgebouwd bezit. De Belastingdienst gebruikt daarvoor box 3, de zogenaamde vermogensbelasting. Boven een bepaalde drempel, die ieder jaar iets verschilt, wordt aangenomen dat je een bepaald rendement maakt op je spaargeld en beleggingen. Over dat veronderstelde rendement betaal je belasting. Dit systeem ligt al jaren onder vuur, omdat mensen met alleen spaargeld soms meer betalen dan ze aan rente ontvangen. De rechter heeft daar ook al uitspraken over gedaan. De overheid werkt aan een nieuw systeem dat beter aansluit op het werkelijke rendement. Voor wie serieus bezig is met het opbouwen van een financiële basis, is het slim om te weten hoe dit werkt en welke vrijstellingen er gelden.
Veelgestelde vragen
Hoe hoog moet je vermogen zijn om financieel vrij te zijn?
Er is geen vaste grens voor financiële vrijheid. Veel financiële experts hanteren de regel dat je financieel vrij bent als je bezittingen genoeg opleveren om je maandelijkse uitgaven te dekken zonder dat je hoeft te werken. Dat bedrag verschilt per persoon en hangt af van je levensstijl en vaste lasten.
Vanaf welk bedrag betaal je vermogensbelasting in Nederland?
In Nederland geldt een vrijstelling in box 3. Voor 2024 is dat vrijgestelde bedrag ongeveer 57.000 euro per persoon. Heb je samen met je fiscale partner meer dan dat, dan betaal je over het meerdere belasting op basis van een aangenomen rendement.
Wat is het verschil tussen inkomen en vermogen?
Inkomen is het geld dat je verdient, bijvoorbeeld via werk of een uitkering. Bezit is wat je hebt opgebouwd over de tijd: spaargeld, een huis, beleggingen. Je kunt een hoog inkomen hebben en toch weinig hebben opgebouwd, of weinig verdienen en toch een stevige financiële basis hebben door slim te sparen en te investeren.
Is een eigen huis ook onderdeel van je vermogen?
Ja, een eigen woning telt mee als bezit. De waarde van de woning minus de openstaande hypotheekschuld vormt het eigen woningdeel van je totale netto bezit. Als de huizenprijs stijgt en je hypotheek daalt, groeit dit deel automatisch mee.
